Konut kredileri yavaş da olsa düşüşte... İşte oranlar...
Uzun süredir hareketli olmayan konut satışlarının bu seyrinde en önemli etken, konut kredi faizleriydi. İşte bu cephede konut kredisi almak isteyenleri sevindirecek, bir gelişme gözleniyor. Kısacası söz konusu faizlerde son günlerde yavaş da olsa bir düşüş başlamış durumda. Ancak yüzde 1 seviyeleri şimdilik uzak bir olasılık...
Mayıs-Haziran aylarındaki türbülansın ardından yüzde 2 seviyelerine kadar yükselen, Ağustos-Ekim döneminde ise 1.70-1.90 aralığına oturan konut kredi faizleri, son bir ay içinde küçük de olsa, düşüş sinyalleri veriyor.
Faizlerde az da olsa gözlenen bu düşüşte, türbülansın piyasalardaki etkisinin azalmasının ardından konut piyasasında yaşanan talep artışının rolü olduğu söyleniyor. Bu talep artışından ortaya çıkan kredi potansiyelinden yararlanmak isteyen bankaların da, rekabetin de etkisiyle kredi faizlerini düşürmeye başladıkları ifade ediliyor. Özellikle kısa vadede oranlar yüzde 1.70'in altına inerek, yüzde 1.60'larda seyrediyor.
Piyasada şu anda en düşük konut kredisi faizini 60 ay vade için yüzde 1.57 ile Anadolubank uygularken, 36 ay vade için faiz oranını 1.58'e çeken Garanti Bankası en düşük faizi uygulayan ikinci banka konumunda. Yapı Kredi ve HSBC de son günlerde faiz oranlarını düşüren bankaların arasında yer alırken, Oyakbank ise konut kredisine uyguladığı yüzde 1.94 ile en yüksek faizi veren banka olarak dikkat çekiyor.
Geçen yıl yüzde 1 seviyesine kadar gerileyen kredi faizlerinde, önümüzdeki dönemde keskin bir düşüş beklenmiyor. Yüzde 1 seviyelerinin, en iyi tahminle 2007'nin son çeyreğinde görülmesi bekleniyor. Bu seviyelerin yeniden görülmesi ise enflasyonun düşmesi ve buna paralel olarak Merkez Bankası'nın faizleri indirmesine bağlı.
Ancak, yaklaşan seçimler, yüksek cari açık, global piyasalardaki belirsizliğin artması gibi birçok risk nedeniyle Merkez Bankası'nın faiz indirimi kararı alırken temkinli olması bekleniyor. Piyasadaki genel beklenti, bu gerekçeler nedeniyle enflasyonda çok ciddi düşüşler olmadıkça Merkez Bankası'nın 2007'nin son çeyreğinden önce faiz indirimine gitmeyeceği yönünde. Merkez Bankası faiz indirmedikçe de, kredi faizlerinin inmesi çok zor görünüyor.
Bu arada, kullanılan konut kredileri 21.7 milyar YTL olurken, tüketici kredilerinin toplamı ise 1 Aralık itibarıyla 466.5 milyon YTL artarak yaklaşık 44 milyar 861 milyon YTL'ye çıktı. Söz konusu krediler, 24 Kasım tarihi itibarıyla 44 milyar 394.5 milyon YTL düzeyindeydi.
Bankaların konut kredilerinde uyguladıkları vade ve faizlerde son durum ise şöyle:
Akbank: 120 ay vadeye kadar olan YTL kredilerine yüzde 1.80 faiz uygulayan banka, vadeye göre faiz uygulamasına geçerek faizlerini düşürdü. Buna göre 36 ay vadeli faizini 1.69'a indiren banka, 37-120 ay arasındaki vadeye ise 1.72 faiz uyguluyor. Banka, döviz kredilerindeki faizlerini de 0.5 puan aşağı çekti. Buna göre Euro kredilerinde 120 ay vadeye yüzde 0.65 olan faiz oranı yüzde 0.60'a, dolar cinsi kredilere ise 0.75 olan faiz oranı yüzde 0.70'e düşürüldü.
Anadolubank: Halen sektörde en düşük faiz oranını uygulayan banka Anadolubank, 60 ay vadeye yüzde 1.57 faiz uyguluyor. Banka 96 ay vadede yüzde 1.61, 120 ay vadeye kadar ise yüzde 1.65 olan faiz oranlarını ise değiştirmedi. Döviz cinsi kredilerdeki faizleri de değiştirmeyen banka, 120 aya kadar tüm vadelerde yüzde 0.80 faiz uyguluyor.
Denizbank: Faiz oranlarını değiştirmeyen banka, YTL kredilerinde 120 ay vadeye kadar yüzde 1.80 faiz uygularken, döviz kredi faizlerinde ise dolara yüzde 0.70, Euro'ya ise yüzde 0.65 faiz uygulamaya devam ediyor.
Fortis Bank: Faiz oranlarını değiştirmeyen banka, YTL kredilerde 120 ay vadeye yüzde 1.80 faiz uyguluyor. Euro ve dolar cinsi kredilerde 60 aya kadar vadelerde yüzde 0.75, 300 aya ise yüzde 0.80 oranları uygulanıyor.
Finansbank: Faiz oranlarını değiştirmeyen banka, YTL kredilerde 96 ay vadeye kadar yüzde 1.62, 96 aydan daha uzun vadeli kredilere ise yüzde 1.66 faiz uyguluyor. Döviz cinsi kredilerin vade ve faizlerini de değiştirmeyen banka, dolar cinsi kredilerde 60 aya kadar yüzde 0.80, 108 aya kadar yüzde 0.85 faiz uyguluyor. Euro kredilerde uygulanan faizler ise 60 aya kadar yüzde 0.75, 108 aya kadar yüzde 0.80.
Garanti Bankası: Faiz oranlarını düşüren bankalar arasında yer alan Garanti, 60 ay vadeye kadar olan YTL kredilerinin faizini yüzde 1.85'ten yüzde 1.79'a düşürdü. 61-240 ay vadeli kredilerde ise faiz oranı yüzde 1.79 ile değişmezken, buna ilave olarak yüzde 1 komisyon uygulanıyor. Döviz kredi faizlerini de yeniden düzenleyen banka, dolarda 12 ay vadeye 0.25, 24 aya 0.46, 36 aya 0.59, 48 aya 0.62, 60 aya yüzde 0.70, 120 aya 0.76, 240 aya 0.78 faiz uyguluyor. Bazı vadelerde Euro kredilerin oranları ise şöyle; 36 ay vadede yüzde 0.54, 60 ayda 0.65, 96 ayda 0.70, 120 ayda 0.71, 240 ayda 0.73.
Halk Bankası: Banka, YTL kredilerde 120 aya kadar tüm vadelerde yüzde 1.80 olan faiz oranında değişiklik yapmadı.
HSBC: Banka, 360 ay vadeye kadar olan kredilere yüzde 1.80 faizi, yüzde 1.79'a düşürdü.
Millenium Bank: Bankeuropa olan ismini Millenium Bank olarak değiştiren banka, faizlerini de aşağı çekti. Buna göre YTL bazlı kredilerde 96 ay vadeye kadar olan faizlerini yüzde 1.69'dan 1.67'ye, 180 ay vadeli faizini ise yüzde 1.68'e düşürdü. Döviz kredilerinde Euro bazlı kredi faizlerini değiştirmeyen banka, dolar ve İsviçre Frangı bazındaki kredi faizlerini, 0.3 puan artırdı. Buna göre doların faizi yüzde 0.69'dan 0.72'ye, İsviçre Frangı'nın ise yüzde 0.49'dan 0.52'ye çıktı.
İş Bankası: Faiz oranlarını değiştirmeyen banka YTL bazındaki kredilerde 60 ay vade için yüzde 1.79 faiz uygulamasına devam ediyor. Döviz cinsi kredilerde ise 36 ay vadede yüzde 0.70, 60 ay vadede yüzde 0.75 uyguluyor.
Oyakbank: YTL kredilerde 144 ay vadeye kadar 1.94 faiz uygulayan banka, döviz kredilerinde ise 60 ay vadede dolara yüzde 0.80, 144 ay için 0.85 faiz uyguluyor. Euro'da ise 60 ay vadeye 0.75, 144 ay vade için ise yüzde 0.80 faiz uygulaması devam ediyor.
Şekerbank: YTL kredilerde 24 ay vadeye yüzde 1.85, 120 aya yüzde 1.80 faiz uygulayan banka, dolar ve Euro cinsi kredilerde ise 120 ay vadeye yüzde 0.77 oranında faiz uyguluyor.
TEB: YTL kredilerde 120 ay vadeye yüzde 1.79 faiz uygulayan banka, döviz cinsi kredi faizlerini ise değiştirmeyerek, 120 ay vadeye yüzde 0.72 faiz uygulamaya devam ediyor.
Vakıfbank: Banka, YTL kredilerde 240 ay vadeye yüzde 1.80 faiz uyguluyor.
YKB: En uzun vadeyi 48 aya çeken banka, YTL kredilere yüzde 1.85, dolar bazında kredilere 24 ay vade için yüzde 0.75, 36 ay vade için yüzde 0.80 faiz uyguluyor. Euro bazlı kredilerde ise 24 ay vadeye yüzde 0.75, 48 ay vadeye yüzde 0.80 faiz uyguluyor.
Ziraat Bankası: Faiz ve vade yapısını değiştirmeyen banka, 120 aya kadar YTL kredilerde yüzde 1.75, döviz kredilerde ise yüzde 0.70 faiz uyguluyor.
Ekonomist Dergisi'nde bulabilirsiniz